カードローンは非常に便利で、銀行口座と同じようにカードで手軽に現金を引き出すことができます。
しかしながら、繰り返し利用していると、次第に借入残高が増えていって、返済が困難になることも珍しくありません。
そこで今回はカードローンから抜け出す返済のコツを解説します。
計画を立てて返済する
カードローンを長い間利用していると、借入残高がわからなくなります。
そこで、月にいくら返済すれば何回で完済できるのか、あるいは2年で完済するにはどうすればよいのか、きちんとシミュレーションをして、計画的な返済をする必要があります。
毎月の支払金額を多くする
少しでも多く返済すれば、返済回数が減り、支払う利息も少なくて済みます。
金利を15%として、具体的なシミュレーションをしてみます。
| 元金 | 月々の支払金額 | 支払回数 | 支払利息 |
| 100万円 | 40,000円 | 31回 | 206,514円 |
| 100万円 | 45,000円 | 27回 | 178,857円 |
| 100万円 | 50,000円 | 24回 | 157,936円 |
月々の支払金額が5,000円違うだけでも、回数は4回（31回-27回）、支払利息は27,657円（206,514円-178,857円）減少するのです。
返済金額をさらに増やせばさらに返済回数と支払利息が減少することがこのシミュレーションでわかります。
支払回数を決める
1年（12回）や2年（24回）というように、何回支払って完済するかを決めるのです。先ほどの毎月の返済金額のように100万円の場合でシミュレーションしてみます。
| 元金 | 支払回数 | 月々の支払金額 | 支払利息 |
| 100万円 | 12回 | 90,258円 | 83,094円 |
| 100万円 | 24回 | 48,486円 | 163,668円 |
| 100万円 | 36回 | 34,665円 | 247,934円 |
100万円借入の場合、3年かけても月々34,665円返済しなければ支払いが終わらないことに驚かれた方も多いのではないでしょうか。しかしながら、逆を言えばこの金額を支払って行けば必ず完済できるということです。
なお、シミュレーションは下記サイトから簡単に行うことができます。
⇒ご返済シミュレーション｜ご返済｜キャッシング・消費者金融のプロミス公式サイト
追加借入をしない
せっかく計画を立てて返済していっても、途中で借入をしてしまえばその計画は水の泡です。ただ、そこで投げやりになって、元のように借りたり返したりを繰り返してはいけません。
再度、自分の借入残高を確かめ、そこから計画を立てるのです。カードローンの落とし穴は計画的な返済をしないと残高が減っていかないことなのです。
余裕があるときは繰上げ返済をする
計画を立てればあとは実行するだけなのですが、どうしても計画通りに返済できない事態も起こり得ます。
そのために、余裕のあるときには予定していた金額より多めに返済をしておくのです。
多めに返済すれば、それだけ支払利息を減らすことができます。そうすることにより、予定金額を返済できなかった場合に備えるのです。
借金をしているという自覚を持つ
カードローンの借入は銀行ATMで簡単に行うことができます。冒頭に述べたように、それがまるで自分の銀行口座から預金を引き出しているような錯覚に陥り、ついつい借入を繰り返してしまうのです。
今、ATMから引き出したお金は借金であるという自覚を持ちましょう。
特に銀行系カードローンで、銀行口座とカードローンが一体になったキャッシュカードを持っている場合、この錯覚は起こりやすくなります。
カードローンから抜け出したい場合はキャッシュカードとカードローン専用カードを分けるべきです。
まとめ
以上、返済のコツを述べていきましたが、借入をせず返済だけをしていけば必ず借金は減ります。
ただ、どれくらい減るのか分からずに、多くの人がカードローンから抜け出せずにいるのです。
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- 借入残高
- 月々の支払金額
- 支払回数
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この3点を意識した計画とその実行が確実にカードローンから抜け出す返済のコツです。
