クレジットカードのキャッシングとカードローンは現金を借り入れるという行為は同じですが、何か違いはあるのでしょうか。
例えばクレジットカードで複数のキャッシングをしている場合に、カードローンの審査には影響するのでしょうか。
今回は、クレジットカードでの複数借入と、カードローン審査の関係について解説します。
キャッシングもカードローンと同じ
カードローン審査の上では、カードローン2社の借入とクレジットカード2社の借入は同じ扱いになります。どちらとも、無担保、目的自由の借入なので同列に扱われるのは当然と言えます。
カードローンの借入を減らせば、それだけカードローンの審査に通りやすくなります。
しかしながら、カードローンの残高を減らした分、クレジットカードのキャッシングを増やせば全く意味がありません。
逆に借入件数が増えれば、それだけ審査に落ちやすくなります。
何社の借入までなら審査に通るのか
何社までの借入なら審査に通るのかは、各社明確な基準は公表していません。
しかしながら、借入件数が重要であることは確かで、少ないに越したことはありません。多ければ多いほど、多重債務に陥る可能性が高まり、回収不能になるリスクが高まるからです。
例えば、1社から50万円の借入より、2社で25万円ずつの借入の方が信用は低いと見なされます。他社が25万円しか貸せないと判断しているからです。
大手消費者金融の場合3社の借入を超えると審査に落ちる可能性は高いです。
合計借入金額には制限がある
上限借入件数については明確な基準は公表されていませんが、借入金額の合計については法律上の制限があります。
貸金業規制法では、債務者が多重債務や債務過多に陥らないように、「総量規制」を設けているのです。
総量規制により、個人の貸金業者からの借入は年収の1/3以下に制限されています。
たとえば、年収が300万円の場合、300万円×1/3=100万円の借入しかできないのです。この範囲内にクレジットカードのキャッシングは含まれます。
よって、たとえ借入が1社でも、総量規制の範囲を超えてしまうと追加の融資はできないので、カードローン審査には落ちるということになります。
ただし、今のところ銀行系カードローンの借入に関しては法律下では総量規制の範囲に含まれません。
ショッピング枠の利用は借入の対象外
新規にカードローンの申込をする際、他社からの借入金額を必ず記入しなければなりませんが、クレジットカードのショッピング枠の利用については記入する必要がありません。総量規制の対象外だからです。
また、住宅ローンや目的ローン（カーローンなど）についても総量規制外です。
ただし、延滞を起こしていると、信用情報機関に登録されるので、審査通過は難しくなります。
カードローン審査に通るには
複数社の借入がある場合、まとめられるならできるだけまとめて、件数を減らすことが必要です。また、新規に申込をする前に、今借り入れている業者に増額申請をしてみるというのも賢い方法です。
今までに延滞等を起こしたことがなければ増額審査に通る可能性が新規よりも高いのです。今までの信用がある分だけ増額審査は甘いので、これを利用しない手はありません。
まとめ
クレジットカードのキャッシングもカードローンの借入と取り扱いは同じです。
複数社利用すると、新たな審査での通過が難しくなります。無計画にクレジットカードを増やしてキャッシングするのではなく、1枚1枚のカードを大切に育てることが大切です。
その信用を育てたカードでキャッシング枠を増額することによって、借入をするようにすれば、借入金の管理も楽になり、新たに審査を受けるプレッシャーからも解放されるのです。
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